حاسبة الراتب بعد التأمينات
تساعدك حاسبة الراتب بعد التأمينات على تقدير قيمة خصم المعاشات وساند وصافي الراتب الشهري. اختر فئة المشترك، ثم أدخل الراتب الأساسي وبدل السكن والبدلات الأخرى للحصول على تفاصيل الخصم والراتب المتبقي.
احسب الراتب بعد خصم التأمينات
ما هي حاسبة الراتب بعد التأمينات؟
حاسبة الراتب بعد التأمينات هي أداة تساعد الموظف على تقدير قيمة الاشتراكات التي تخصم من الأجر الخاضع للتأمينات الاجتماعية، ومعرفة صافي الراتب المتوقع بعد خصم حصة المشترك في فرع المعاشات ونظام التأمين ضد التعطل عن العمل «ساند».
تعتمد النتيجة على فئة المشترك، لأن نسبة الخصم قد تختلف بين السعودي الخاضع للنظام السابق، والسعودي المشمول بنظام التأمينات الاجتماعية الجديد، والموظف غير السعودي.
كيف يتم حساب خصم التأمينات من الراتب؟
يتم أولاً تحديد الأجر الخاضع للاشتراك، ثم تطبيق نسبة المعاشات ونسبة ساند الخاصة بفئة المشترك. وفي الحاسبة يتم تقدير الأجر الخاضع من الراتب الأساسي وبدل السكن الخاضع للتأمينات، مع تطبيق الحد الأعلى للأجر الخاضع للاشتراك.
إجمالي خصم التأمينات = خصم المعاشات + خصم ساند
صافي الراتب = إجمالي الراتب - إجمالي خصم التأمينات
| البند | طريقة الحساب |
|---|---|
| الأجر الخاضع للاشتراك | الراتب الأساسي مضافاً إليه بدل السكن الخاضع، بحد أقصى 45,000 ريال شهرياً. |
| خصم المعاشات | الأجر الخاضع للاشتراك مضروباً في نسبة المعاشات الخاصة بالمشترك. |
| خصم ساند | الأجر الخاضع للاشتراك مضروباً في نسبة 0.75% للمشترك السعودي الخاضع لساند. |
| صافي الراتب | إجمالي الراتب مخصوماً منه حصة الموظف في التأمينات الاجتماعية. |
نسبة خصم التأمينات في النظام السابق
بالنسبة للموظف السعودي الخاضع لنظام التأمينات السابق، تبلغ حصة المشترك في فرع المعاشات 9% من الأجر الخاضع للاشتراك.
كما تبلغ حصة المشترك في نظام التأمين ضد التعطل عن العمل «ساند» 0.75%، وبذلك يكون إجمالي الخصم من الموظف السعودي الخاضع للنظام السابق 9.75%.
| الفرع | حصة الموظف |
|---|---|
| فرع المعاشات | 9% |
| ساند | 0.75% |
| إجمالي الخصم | 9.75% |
نسبة خصم التأمينات في النظام الجديد
يطبق نظام التأمينات الاجتماعية الجديد على الملتحقين الجدد بسوق العمل الذين ليست لديهم مدد اشتراك سابقة في نظام التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية قبل تاريخ سريان النظام الموافق 3 يوليو 2024.
ترتفع نسبة فرع المعاشات للمشمولين بالنظام الجديد تدريجياً من 9% إلى 11%، بمقدار 0.5% سنوياً ابتداءً من السنة الثانية لتاريخ سريان النظام. ولا تشمل هذه الزيادة التدريجية نسبة ساند، التي تبقى حصة المشترك فيها 0.75%.
| الفترة | نسبة المعاشات | نسبة ساند | إجمالي خصم الموظف |
|---|---|---|---|
| من 3 يوليو 2024 إلى 30 يونيو 2025 | 9% | 0.75% | 9.75% |
| من 1 يوليو 2025 إلى 30 يونيو 2026 | 9.5% | 0.75% | 10.25% |
| من 1 يوليو 2026 إلى 30 يونيو 2027 | 10% | 0.75% | 10.75% |
| من 1 يوليو 2027 إلى 30 يونيو 2028 | 10.5% | 0.75% | 11.25% |
| من 1 يوليو 2028 | 11% | 0.75% | 11.75% |
من المشمول بنظام التأمينات الجديد؟
المشمولون بالنظام الجديد هم الملتحقون الجدد بالعمل بعد سريان النظام، ممن ليست لديهم مدد اشتراك سابقة في نظام التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية قبل 3 يوليو 2024، سواء كان العمل في القطاع العام المدني أو القطاع الخاص.
أما من لديه اشتراك سابق قبل هذا التاريخ، فلا يتم تصنيفه تلقائياً ضمن فئة الملتحق الجديد التي تطبق عليها الزيادة التدريجية. ويجب على الموظف التأكد من فئته من خلال بياناته المسجلة لدى التأمينات الاجتماعية.
ما هو الأجر الخاضع للاشتراك؟
الأجر الخاضع للاشتراك هو المبلغ الذي تطبق عليه نسب التأمينات، وليس بالضرورة كامل المبلغ الذي يستلمه الموظف كل شهر.
تشمل عناصر الأجر الخاضع للاشتراك الراتب الأساسي وبدل السكن النقدي وفق القيمة المتفق عليها. أما بدل السكن العيني فتقدر قيمته التأمينية وفق الضوابط المحددة من التأمينات الاجتماعية.
يبلغ الحد الأعلى للأجر أو الراتب الخاضع للاشتراك 45,000 ريال شهرياً. لذلك إذا كان مجموع الأساسي وبدل السكن أكبر من هذا المبلغ، تطبق الحاسبة نسب الخصم على 45,000 ريال فقط.
- يضاف الراتب الأساسي إلى بدل السكن الخاضع للاشتراك.
- لا تضيف الحاسبة البدلات الأخرى إلى الأجر الخاضع بصورة تلقائية.
- تضاف البدلات الأخرى إلى إجمالي الراتب عند حساب صافي المبلغ المستلم.
- يطبق حد أعلى قدره 45,000 ريال على الأجر الخاضع للاشتراك.
- يجب الرجوع إلى الأجر المسجل فعلياً لدى التأمينات للحصول على النتيجة الأدق.
مثال على حساب الراتب بعد التأمينات
لنفترض أن موظفاً سعودياً خاضعاً للنظام السابق يحصل على راتب أساسي قدره 8,000 ريال، وبدل سكن قدره 2,000 ريال، وبدلات أخرى قدرها 1,000 ريال.
الخطوة الأولى: حساب إجمالي الراتب
إجمالي الراتب = 8,000 + 2,000 + 1,000
إجمالي الراتب = 11,000 ريال
الخطوة الثانية: حساب الأجر الخاضع للتأمينات
تضاف قيمة الراتب الأساسي إلى بدل السكن:
الأجر الخاضع = 8,000 + 2,000
الأجر الخاضع = 10,000 ريال
الخطوة الثالثة: حساب خصم المعاشات
خصم المعاشات = 10,000 × 9%
خصم المعاشات = 900 ريال
الخطوة الرابعة: حساب خصم ساند
خصم ساند = 10,000 × 0.75%
خصم ساند = 75 ريال
الخطوة الخامسة: حساب صافي الراتب
إجمالي خصم التأمينات = 900 + 75
إجمالي الخصم = 975 ريال
صافي الراتب = 11,000 - 975
صافي الراتب بعد التأمينات = 10,025 ريال
هل تخصم التأمينات من الموظف غير السعودي؟
فرع المعاشات يطبق على الموظفين السعوديين، ولا يطبق على الموظف غير السعودي بالطريقة نفسها. كما أن نظام ساند مخصص للفئات الخاضعة لأحكامه من السعوديين.
يخضع العامل غير السعودي لفرع الأخطار المهنية، لكن نسبة هذا الفرع يتحملها صاحب العمل بالكامل، ولذلك لا تخصمها الحاسبة من راتب الموظف غير السعودي.
الفرق بين إجمالي الراتب والأجر الخاضع للتأمينات
| البند | المعنى |
|---|---|
| الراتب الأساسي | المبلغ الأساسي الذي يحصل عليه الموظف مقابل عمله. |
| بدل السكن | يدخل ضمن الأجر الخاضع للاشتراك وفق القيمة المعتمدة. |
| البدلات الأخرى | تدخل في إجمالي الراتب، لكنها لا تضاف تلقائياً إلى الأجر الخاضع في هذه الحاسبة. |
| إجمالي الراتب | الراتب الأساسي مع بدل السكن والبدلات الأخرى. |
| الأجر الخاضع | المبلغ الذي تطبق عليه نسب المعاشات وساند. |
| صافي الراتب | إجمالي الراتب بعد طرح حصة الموظف في التأمينات. |
لماذا قد تختلف النتيجة عن مسير الراتب؟
قد تختلف نتيجة الحاسبة عن الخصم الفعلي إذا كان الأجر المسجل في التأمينات مختلفاً عن البيانات المدخلة، أو إذا كانت جهة العمل تعتمد مكونات إضافية ضمن الأجر الخاضع، أو كانت هناك خصومات أخرى لا ترتبط بالتأمينات الاجتماعية.
- اختلاف الأجر المسجل لدى التأمينات عن الراتب المدخل.
- وجود بدل سكن عيني بدلاً من بدل سكن نقدي.
- وجود عمولات أو نسب مبيعات تدخل في الأجر الأساسي.
- وجود خصومات أخرى مثل السلف أو الغياب.
- اختيار فئة مشترك غير مطابقة للحالة المسجلة.
- اختلاف تاريخ تطبيق النسبة التدريجية للمشمول بالنظام الجديد.
مصادر معلومات الحاسبة
تم إعداد الحاسبة بالاعتماد على صفحات المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية والمنصة التوعوية الرسمية للنظام الجديد.
حاسبات الراتب والدخل التي قد تهمك
الأسئلة الشائعة حول الراتب بعد التأمينات
كم نسبة خصم التأمينات من راتب الموظف السعودي؟
بالنسبة للموظف السعودي الخاضع للنظام السابق، تبلغ حصة الموظف في فرع المعاشات 9%، وتضاف إليها حصة ساند البالغة 0.75%، ليصبح إجمالي الخصم 9.75% من الأجر الخاضع للاشتراك. المصدر: المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية
كم نسبة خصم التأمينات للمشمول بالنظام الجديد؟
ترتفع نسبة فرع المعاشات للمشمول بالنظام الجديد تدريجياً من 9% إلى 11% بمقدار 0.5% سنوياً. ومن 1 يوليو 2026 حتى 30 يونيو 2027 تبلغ نسبة المعاشات 10%، وتضاف إليها نسبة ساند 0.75%، ليصبح إجمالي حصة الموظف 10.75%. المصدر: المنصة التوعوية الرسمية للتأمينات الاجتماعية
من المشمول بنظام التأمينات الاجتماعية الجديد؟
يشمل النظام الجديد الملتحقين الجدد بسوق العمل بعد سريان النظام، ممن ليست لديهم مدد اشتراك سابقة في نظام التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية قبل 3 يوليو 2024. المصدر: صفحة المشمولين في النظام الجديد
ما هو الأجر الخاضع للتأمينات الاجتماعية؟
يتكون الأجر الخاضع للاشتراك من الراتب الأساسي وبدل السكن الخاضع وفق الضوابط، ويبلغ الحد الأعلى للأجر الخاضع للاشتراك 45,000 ريال شهرياً. المصدر: المنصة التوعوية الرسمية للتأمينات الاجتماعية
هل تخصم التأمينات من راتب الموظف غير السعودي؟
لا يطبق فرع المعاشات على الموظف غير السعودي بالطريقة المطبقة على السعودي. ويخضع العامل غير السعودي لفرع الأخطار المهنية، لكن نسبة الاشتراك فيه يتحملها صاحب العمل بالكامل، ولذلك لا تخصمها الحاسبة من راتب الموظف. المصدر: المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية
هل نتيجة حاسبة الراتب بعد التأمينات نهائية؟
لا، النتيجة تقديرية وتعتمد على الأرقام والفئة التي يختارها المستخدم. قد يختلف الخصم الفعلي حسب الأجر المسجل لدى التأمينات، ومكونات الأجر المعتمدة، وفئة المشترك، وتاريخ تطبيق النسبة. المصدر: الأسئلة الشائعة للمشتركين في التأمينات الاجتماعية