حاسبة الاستقطاع من الراتب

تساعدك حاسبة الاستقطاع من الراتب على معرفة نسبة الأقساط والالتزامات الشهرية من راتبك. أدخل الراتب الشهري، الأقساط الحالية، والقسط الجديد إن وجد، لمعرفة نسبة الاستقطاع والراتب المتبقي والمبلغ المتاح ضمن النسبة المحددة. الحاسبة تقديرية، وتستند في شرحها إلى ضوابط ومبادئ التمويل المسؤول الصادرة عن البنك المركزي السعودي. [المصدر: الفصل الرابع من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد]

احسب نسبة الاستقطاع من راتبك

ما هي حاسبة الاستقطاع من الراتب؟

حاسبة الاستقطاع من الراتب هي أداة تساعدك على معرفة النسبة التي تمثلها الأقساط والالتزامات الشهرية من إجمالي راتبك. توضح الحاسبة مقدار الراتب الذي يذهب إلى الأقساط، والمبلغ المتبقي بعد سدادها، ومدى اقترابك من نسبة الاستقطاع التي قمت بتحديدها. ويعرّف البنك المركزي السعودي نسب التحمل بأنها نسبة الالتزامات الائتمانية الشهرية إلى إجمالي الدخل الشهري. [المصدر: تعريفات مبادئ التمويل المسؤول للأفراد]

يمكنك كذلك إضافة قيمة قسط تمويل جديد لمعرفة نسبة الاستقطاع المتوقعة بعد إضافته، قبل تقديم طلب التمويل أو الالتزام بقسط إضافي.

كيف يتم حساب نسبة الاستقطاع من الراتب؟

يتم حساب نسبة الاستقطاع من خلال جمع جميع الأقساط والالتزامات الشهرية، ثم قسمة الناتج على الراتب الشهري وضربه في 100.

نسبة الاستقطاع = إجمالي الأقساط ÷ الراتب الشهري × 100

إذا كان لديك قسط جديد، تتم إضافته إلى الأقساط الحالية قبل حساب النسبة النهائية.

الراتب الشهري إجمالي الدخل الشهري المستخدم في الحساب
الأقساط الحالية مجموع الأقساط والالتزامات الشهرية القائمة
القسط الجديد قيمة القسط الذي تفكر في إضافته
نسبة الاستقطاع نسبة إجمالي الأقساط مقارنة بالراتب الشهري

الحدود النظامية للاستقطاع من الراتب

وفق ضوابط البنك المركزي السعودي، فإن الحد المرتبط بالاستقطاع من الراتب يختلف بحسب صفة العميل: [المصدر الرسمي]

الفئة الحد الأعلى للاستقطاع من الراتب
الموظف 33.33% من إجمالي الراتب الشهري
المتقاعد 25% من الراتب التقاعدي

قد تختلف نسب التحمل الإجمالية عند دراسة طلب التمويل بحسب نوع التمويل (شخصي أو عقاري)، ومستوى الدخل، والالتزامات الحالية، وسياسة الجهة التمويلية، وضوابط البنك المركزي السعودي. ولذلك لا تعرض هذه الحاسبة نسب التحمل الخاصة بالمنتجات التمويلية المختلفة، لأنها لا تنطبق على جميع الحالات.

لهذا تبدأ الحاسبة بخيار الموظف 33.33%، وتتيح اختيار المتقاعد 25% أو إدخال نسبة مخصصة للمقارنة. استخدام نسبة مخصصة لا يعني أنها نسبة معتمدة نظامياً لحالتك.

مثال على حساب نسبة الاستقطاع

لنفترض أن الراتب الشهري هو 10,000 ريال، والأقساط الحالية تبلغ 2,000 ريال، وتفكر في إضافة قسط جديد بقيمة 1,000 ريال.

الخطوة الأولى: جمع الأقساط

يتم جمع الأقساط الحالية مع القسط الجديد:

2,000 + 1,000 = 3,000 ريال

الخطوة الثانية: حساب نسبة الاستقطاع

يتم قسمة إجمالي الأقساط على الراتب وضرب النتيجة في 100:

3,000 ÷ 10,000 × 100 = 30%

الخطوة الثالثة: حساب الراتب المتبقي

يتم خصم جميع الأقساط من الراتب الشهري:

10,000 - 3,000 = 7,000 ريال

ما الذي يدخل ضمن الالتزامات الشهرية؟

تشمل الالتزامات الائتمانية الشهرية المبالغ مستحقة السداد وفق التقرير الائتماني والإفصاح الشخصي، وتُحسب على أساس شهري. كما تنص ضوابط التمويل الاستهلاكي على إدراج جميع مدفوعات التمويل، بما فيها الحد الأدنى من الاستقطاع لكل بطاقة ائتمان، عند احتساب حد الاستقطاع الأعلى. [المصدر: تعريف الالتزامات الائتمانية الشهرية] [المصدر: المادة 14 من ضوابط التمويل الاستهلاكي]

  • أقساط التمويل الشخصي.
  • أقساط تمويل السيارات.
  • أقساط التمويل العقاري.
  • التزامات البطاقات الائتمانية.
  • الأقساط الشهرية المسجلة لدى الجهات الائتمانية.
  • أي التزام دوري يدخل ضمن تقييم القدرة على السداد.

كيف يؤثر القسط الجديد على نسبة الاستقطاع؟

كل قسط جديد تتم إضافته يرفع إجمالي الالتزامات الشهرية، وبالتالي ترتفع نسبة الاستقطاع من الراتب. وقد يكون القسط مناسباً من ناحية قيمته منفرداً، لكنه يرفع إجمالي الالتزامات إلى مستوى مرتفع عند جمعه مع الأقساط الحالية.

التغيير تأثيره
زيادة القسط الجديد ترفع نسبة الاستقطاع وتخفض الراتب المتبقي
سداد أحد الأقساط الحالية يخفض نسبة الاستقطاع ويرفع المبلغ المتاح
زيادة الراتب قد تخفض نسبة الاستقطاع عند ثبات الأقساط
زيادة الالتزامات الحالية تقلل القدرة على تحمل قسط جديد

هل توجد نسبة استقطاع واحدة للجميع؟

لا. يوجد حد واضح للاستقطاع المرتبط بالراتب قدره 33.33% للموظف و25% للمتقاعد، لكن نسب التحمل الإجمالية تختلف بحسب شريحة الدخل ونوع الالتزامات وما إذا كان التمويل عقارياً. [المصدر: الفصل الرابع من مبادئ التمويل المسؤول]

كذلك يجب على الممول تقييم صافي الدخل الشهري المتاح بعد مراعاة المصاريف الأساسية، وعدد المعالين، والسكن، والنقل، والرعاية الصحية، وغيرها؛ لذلك لا تكفي النسبة وحدها لاتخاذ قرار التمويل. [المصدر: الفصل الثالث من مبادئ التمويل المسؤول]

هل نتيجة الحاسبة مطابقة لقرار البنك؟

لا، نتيجة الحاسبة تقديرية ولا تمثل موافقة نهائية على التمويل. يفحص الممول السجل الائتماني ويقيّم القدرة على تحمل الالتزامات، كما يراعي صافي الدخل المتاح والمصاريف الأساسية والالتزامات القائمة؛ لذلك قد تختلف النتيجة الرسمية عن نتيجة الحاسبة. [المصدر: تقييم القدرة على التحمل وفحص السجل الائتماني]

استخدم الحاسبة لفهم وضعك المالي ومقارنة السيناريوهات، ثم احصل على تقييم رسمي من الجهة التمويلية.

حاسبات التمويل الشخصي التي قد تهمك

حاسبة التمويل الشخصي حاسبة مبلغ التمويل حسب الراتب حاسبة السداد المبكر

الأسئلة الشائعة حول الاستقطاع من الراتب

كيف أحسب نسبة الاستقطاع من الراتب؟

يتم حساب نسبة الاستقطاع من خلال قسمة مجموع الأقساط والالتزامات الشهرية على الراتب الشهري، ثم ضرب النتيجة في 100 للحصول على النسبة المئوية.

ما الذي يدخل ضمن الالتزامات الشهرية؟

تشمل المبالغ مستحقة السداد وفق التقرير الائتماني والإفصاح الشخصي، ومن ذلك أقساط التمويل والحد الأدنى المستحق للبطاقات الائتمانية بحسب الضوابط ذات العلاقة. [المصدر الرسمي]

هل القسط الجديد يرفع نسبة الاستقطاع؟

نعم، إضافة قسط تمويل جديد إلى الأقساط الحالية ترفع إجمالي الالتزامات الشهرية، وبالتالي ترتفع نسبة الاستقطاع من الراتب.

هل توجد نسبة استقطاع ثابتة للجميع؟

لا. حد الاستقطاع المرتبط بالراتب هو 33.33% للموظف و25% للمتقاعد، بينما تختلف نسب التحمل الإجمالية بحسب الدخل ونوع التمويل والحالة. [المصدر الرسمي]

هل نتيجة الحاسبة تعني قبول التمويل؟

لا، نتيجة الحاسبة تقديرية ولا تعني قبول طلب التمويل. يعتمد القرار النهائي على تقييم الجهة التمويلية والسجل الائتماني والدخل والالتزامات والشروط الأخرى.

المصادر الرسمية السعودية

اعتمد شرح الحاسبة والنسب والتعريفات الواردة في الصفحة على الصفحات النظامية المحددة التالية:

تنبيه: الحاسبة أداة توضيحية ولا تُعد عرضاً تمويلياً أو موافقة ائتمانية أو بديلاً عن التقييم الرسمي لدى البنك أو شركة التمويل.